Tesztkörnyezettel pörgeti fel a fintech piacot az MNB

Nem csak az olyan pénzintézetek nyúlnak a fintech startupok hóna alá, mint az MKB, OTP vagy épp a K&H, a szabályozói oldal is igyekszik egyengetni a kezdeményezések útját: az MNB zászlaja alatt elérhető Innovation Hub az új generációs pénzügyi szolgáltatásokban gondolkodó csapatok könnyebb beilleszkedését célozza az aktuális vonatkozó szabályozói keretrendszerbe. A projekt célja, hogy naprakész tájékoztatást adjon az egyes termékekre vonatkozó szabályozói elvárásokról, a megfelelő engedélyszerzési gyakorlatokról - és nem utolsó sorban párbeszédet alakítson ki a piaci szereplők és a szabályalkotók között.

A platform kapui persze nem csak a kis, "hipszter" csapatok előtt állnak nyitva, azon keresztül az MNB ugyanúgy igyekszik a területen tapogatózó nagyobb indulóknak, bankoknak, biztosítóknak is segítséget nyújtani. Ehhez a hatóság több online felületet is biztosít, négy fő csapásirány mentén, ezek az Információs tárház, a Kommunikációs hub, a Szabályozói támogató platform, illetve a Nemzetközi kooperációs platform. Jól látszik, hogy az Innovation Hub több mint egyszerű hirdetőtábla, azon keresztül a különböző fintech kezdeményezéseknek lehetőségük van kérdéseket feltenni ötleteik megvalósíthatóságára, illetve annak módjaira vonatkozóan, vagy akár a különböző jogszabályi értelmezések kapcsán.

Kulcsszó az egyensúly

Az Innovation Hub tevékenysége ráadásul nem merül ki annyiban, hogy az kiadja az MNB-féle ukázt a piaci szereplőknek, akik aztán vagy alkalmazkodnak ahhoz, vagy új szegmens után néznek, hanem maga is igyekszik felmérni a piacon felmerülő igényeket az olyan érvényes jogszabályok módosítására, amelyek jelen formájukban akadályt gördíthetnek az előremutató pénzügyi szolgáltatások kifejlesztésében. A platform továbbá a nemzetközi piacon bevált legjobb gyakorlatok terén is igyekszik naprakészen tartani a hazai fintech szcénát. Az MNB Innovation Hubja nem egyedülálló, világszerte számos szabályozói szerv biztosít hasonló platformokat, a piac szereplőinek történő útmutatás céljából.

Introvertáltak az IT-ban: a hard skill nem elég Már nem elég zárkózott zseninek lenni, aki egyedül old meg problémákat. Az 53. kraftie adásban az introverzióról beszélgettünk.

Egy hasonló, transzparens kommunikációt szolgáló platformra azért is van szükség, hogy a szabályozói keretrendszer kialakításakor megfelelő egyensúlyt lehessen teremteni az innováció terjedésének támogatása, illetve a biztonsági kockázatok visszaszorítása között. Az új megoldások ugyanis óhatatlanul behoznak egy sor új támadási felületet is, legyen szó a személyes és pénzügyi adatok biztonságáról vagy akár az ügyfelek megtévesztéséről. Értelemszerűen egy túlságosan szellős szabályozói rendszerben ezek kockázata magasabb, de egy hasonló környezetben akár a fintech startupok aránytalan versenyelőnyhöz is juthatnak a bankokkal szemben, amelyek hagyományosan rendkívül szigorú szabályozások mentén működnek. Ezzel párhuzamosan egy "vaskalapos" rendszer sem vezet eredményre, hiszen az a fejlődést foghatja vissza. Az Innovation Hub azzal, hogy folyamatosan tartja a kapcsolatot és együttműködik a piaci szereplőkkel, minimalizálhatja a fentiek veszélyét és úgy teremthet kedvező piaci feltételeket a fintech cégek számára, hogy közben egyik irányba sem borítja fel a piac egyensúlyát.

Először karúszókkal

A frissített szabályozások, azokat bármilyen szoros együttműködés során dolgozták is ki, hirtelen élesedve sok fejfájást okozhatnak a fintech vállalatoknak, az MNB ezért egy szabályozói sandbox környezetet is létrehoz, ahol az új működési feltételek mellett tesztelhetik termékeiket a résztvevők. A tesztkörnyezettel lehetőség van időben kiszűrni a váratlanul felmerülő problémákat, illetve abban akár egyes szabályozói követelmények alól mentesülhetnek is a cégek. Fontos továbbá, hogy a sandboxban az új feltételek mellett működő szolgáltatásokat a fejlesztők valós fogyasztókon próbálhatják ki, igaz csak korlátozott számban, és megfelelő tájékoztatással, hogy milyen tesztben vesznek részt.

A részvételnek persze kritériumai is vannak. Az MNB idén január végén lezárt piaci konzultációs dokumentumában arról beszél, a homokozóba azokat a szereplőket engedi be, amelyek magyar joghatóság alatti felhasználási szándékkal rendelkeznek, fogyasztói is befektetői hasznot is fel tudnak mutatni, jelentős újdonságtartalmuk van és magától értetődő módon megfelelő felkészültségi szinten állnak a teszteléshez. A sikeresen bejutott csapatoknak fél év áll a rendelkezésükre a sandbox használatára, de indokolt esetben ezt az MNB egy évre meghosszabbíthatja.

Az Innovation Hub idén március végén rajtolt el, az MNB tervei szerint a kezdeményezés még április folyamán nemzetközi együttműködésekkel is bővül majd. A szabályozói sandbox éles rajtja még az év első felében várható. Az MNB várakozásai szerint egyébként az együttműködési platform és a tesztkörnyezet nem csak a jelenlegi szereplők munkáját teszi majd könnyebbé, de a piaccal még csak szemező szereplőkre is bátorítóan hat majd, legyen az két-három fős garázsfintech vagy nagybank.

 Az MNB Innovation Hubról és a sandbox programról az érdeklődőknek hamarosan első kézből is lehetőségük lesz hallani, a HWSW április 24-én rendezett fintech fejlesztői meetupján, ahol Fáykiss Péter, az MNB Makroprudenciális Igazgatóságának vezetője segít majd közelebbről is megismerkedni a kezdeményezésekkel. A rendezvénynek a HWSW free! sorozat megszokott helyszíne, az AnKERT ad otthont.